Financement de votre entreprise par le biais de finance&invest.brussels

Qu’est-ce que finance&invest.brussels ?

finance&invest.brussels est une institution publique régionale, créée en 1984 et détenue majoritairement par la Région de Bruxelles-Capitale. Elle a pour mission de compléter la chaîne de financement et d'apporter des solutions concrètes aux besoins financiers des entrepreneurs bruxellois, aux moments-clés de leur existence : création, développement, innovation, internationalisation, transition environnementale, reprise-transmission. 

finance&invest.brussels s’adresse à deux publics spécifiques :

• Les start-ups, scale-ups et PME avec l’octroi de prêts ou de co-financement avec une banque, et la prise de participation en capital
• Les indépendants, TPE, entreprises sociales et coopératives, via l’octroi de prêts jusqu’à 100.000€ et la prise de participation en capital (pour les coopératives sociales uniquement), via la filiale Brusoc.

Les solutions proposées 

Pour les start-ups, scale-ups et PME

Finance&invest.brussels propose des prêts aux entreprises en développement ou en création, pour des montants allant de 15 millions d'€, de co-financement jusqu’à 200.000€ . Pour les projets de taille plus modeste, d’autres solutions sont proposées via la filiale Brusoc (cf. seconde partie de cet article).

Il est de plus en plus courant de financer son activité avec plusieurs sources de financement, finance&invest.brussels propose donc aussi des prêts en co-financement avec les banques quand le projet nécessite une telle intervention. Par exemple, deux tiers de votre besoin en crédit sera octroyé par la banque et un tiers par finance&invest.brussels.

Certaines start-ups et scale-ups sont peut-être à la recherche d’investisseurs pour une levée de fonds dans le cadre d’un projet d’investissement et/ou de développement. finance&invest.brussels peut alors investir en capital dans des entreprises innovantes qui, par exemple, mettent sur le marché un produit ou un service à haut potentiel de développement. Ce financement s’effectue le plus souvent via une augmentation du capital de l’entreprise.

Entre le prêt classique et la prise de participation en capital, il existe toute une série d’autres produits financiers. En fonction des besoins et du profil de votre entreprise, finance&invest.brussels peut également vous proposer :  

• Un prêt mezzanine : il s’agit d’un prêt qui viendra compléter un prêt bancaire ou des fonds propres, remboursable à une échéance plus longue qu’un crédit classique. Ce type de dette est généralement « subordonnée », ce qui veut dire que son remboursement n’aura lieu qu’après le remboursement du prêt bancaire.
• Un prêt convertible : Il s’agit habituellement d’un prêt de type «mezzanine» dont la convention prévoit, durant une période déterminée et moyennant le respect d’une série de conditions, la possibilité de convertir le solde restant dû en capital (en actions).

Pour les indépendants, TPE, entreprises sociales et coopératives

Au travers de sa filiale Brusoc, finance & invest.brussels propose également des produits financiers qui ciblent prioritairement les personnes physiques, les TPE, les entreprises sociales, les coopératives ou encore certaines asbl. 

• Si vous lancez ou développez votre propre emploi en tant qu’indépendant en personne physique (à titre principal ou en complémentaire), il existe le microcrédit Open Up qui finance votre projet de 5.000€ à 30.000€, remboursable sur une durée de 2 à 5 ans. Des fonds propres de minimum 3 % du montant du crédit seront demandés.
• Pour les projets qui se lancent ou qui se développent en société (personnes morales), le prêt Rise Up peut intervenir jusqu’à 100.000€, sur une durée de 2 à 5 ans. Des fonds propres de minimum 6.200€ seront demandés.

• Pour les sociétés en croissance, BRUFIN + est une solution de prêt pouvant aller jusqu’à 200.000€, qui complète généralement un financement bancaire. Cette solution continue donc à créer un effet de levier en facilitant l’obtention d’un prêt bancaire. Pour soutenir la transition énergétiques des petites entreprises bruxelloises, le prêt ENERGY&RENO permet de financer des panneaux photovoltaïques, des vitrages performants, du matériel plus performant, des travaux d’isolation etc. pour un montant entre 10.000€ et 150.000€ sur maximum 7 ans à un taux de 2%. ENERGY&RENO n’exige aucune garantie et le financement est assorti d’un accompagnement durant toute la durée du prêt.

  Le taux d’intérêt des prêts Open-Up, Rise-Up, BRUFIN+ et ENERGY&RENO est fixé à 4% . 

• Votre entreprise ou association est au service d’une cause sociétale ou environnementale ? Le prêt Citiz Up peut alors vous être proposé et financer votre projet à hauteur de 150 000 €, dans des conditions similaires à celles des autres formules de prêt proposées par Brusoc. CITIZ UP cible les entreprises sociales répondant aux critères EMES. Les critères sont détaillés sur le site du SPF Économie.
• Enfin, pour les coopératives dont la finalité est sociale, Brusoc propose également Coop Us, un ensemble de solutions qui vont du simple prêt (taux de 2% sur 10 ans maximum) à la prise de participation en capital permettant de doubler l’apport des coopérateurs, voire à une combinaison des deux (formule hybride), pour un montant total de maximum 250.000€.

Comment introduire une demande ?

1. Remplissez le formulaire de contact disponible sur le site internet  (vous pouvez également prendre contact par email ou téléphone) ;
2. L’analyste en charge de votre demande vous communiquera la liste des documents à rassembler pour constituer votre dossier, en fonction du type d’intervention demandée ;
3. Une fois votre dossier entièrement complété, votre analyste vous proposera un rendez-vous ;
4. L’équipe analyse le projet sur base des informations récoltées ;
5. Un comité d’investissement prend la décision finale.

Pour le délai, un dossier complet reçoit une réponse généralement en 2 à 3 semaines.