Pour financer leurs investissements plus importants, les associations peuvent faire appel au crédit auprès d’un organisme bancaire ou de toute autre institution financière. Par exemple, un crédit pourra s’envisager pour l’achat de matériel, l’organisation d’un évènement, la rénovation ou l’aménagement de locaux, un achat immobilier, etc. Il est également possible de demander un crédit de trésorerie si vous devez pré-financer une dépense qui sera (partiellement) remboursée par un subside à la suite du paiement de la facture.
Finance&invest.brussels
Pour bénéficier des produits de finance&invest.brussels, le siège social de l’ASBL peut être à Bruxelles, en Flandre ou en Wallonie, mais l’unité d’établissement pour laquelle l’investissement est envisagé doit être située à Bruxelles.
Le Prêt Proxi
Il s’agit d’un prêt où l’on mobilise l’épargne des particuliers.
Conditions:
- le prêteur ne peut avoir aucun lien familial avec l’ASBL,
- l’ASBL se trouve à Bruxelles,
- les prêteurs sont Bruxellois.
Le prêteur aura un avantage fiscal car Finance.brussels communique cela au SPF Finances. Le taux est avantageux pour le prêt : 4% les 3 premières années et puis 2,4% les années suivantes. En cas de faillite, on peut déduire fiscalement 30% de la créance restante.
Le Prêt CITIZ US
Le prêt CITIZ US permet d'emprunter emprunter jusque 100.000 EUR avec un taux avec 4%, et en plus de cela bénéficier d’un accompagnement. Il est destiné aux entreprises et associations ayant un impact sociétal.
Des garanties et des prêts subordonnés
Finance&invest.brussels peut également proposer des garanties et des prêts subordonnés à condition que l’ASBL :
- soit régulièrement impliquée dans une activité économique,
- ne soit pas détenue pour plus de 25 % des droits de vote par un ou plusieurs organismes publics,
- ne soit pas détenue pour plus de 50 % par une société publique de participation/capital risque, universités, petites autorités locales.
Une telle garantie peut avoir un effet de levier pour obtenir un prêt bancaire. La garantie fonctionne comme une assurance, qui intervient que quand vous ne savez plus rembourser votre prêt professionnel, et que la banque dénonce vos crédits et exige dans son intégralité ce qu’il reste à rembourser. Ce sera souvent utile en cas de dissolution ou arrêt d’activité. Si par contre le non-paiement est dû à un souci temporaire de trésorerie, alors il vaut mieux tout de suite négocier avec la banque une ‘franchise’ où vous obtenez de la banque de ne pas avoir à payer vos mensualités pendant quelques mois, le temps que l’argent entre à nouveau et que vous puissiez à nouveau rembourser vos mensualités. Ce qui intéresse la banque c’est la répartition des risques sur plusieurs acteurs.
MicroStart
MicroStart offre des microcrédits allant jusqu'à 25 000 euros pour aider les ASBL / entrepreurs, même ceux exclus des circuits bancaires classiques. L'objectif est de financer la création, le développement ou la relance de petites entreprises.
Le taux d’intérêt varie entre 11% et 13% selon le cas d’espèce. MicroStart propose à celles et ceux qui le souhaitent pour raisons culturelles, religieuses ou éthiques, un prêt sans intérêt (voir modalités avec leurs conseillers). En plus du financement, MicroStart propose un accompagnement personnalisé et gratuit, comprenant des conseils pratiques, des formations et un suivi adapté aux besoins des entrepreneurs.
Crédal
Crédal, organisme de microcrédit, a développé un crédit solidaire pour les associations. La pertinence sociétale du projet est une condition indispensable pour obtenir le crédit. Crédal propose
- des crédits de trésorerie (3 à 12 mois),
- des crédits pour fonds de roulement (1 à 5 ans)
- des crédits d’investissement (3 à 20 ans) pour des montants de 2.500 € à 1.000.000 €
Les taux d’intérêts varie selon le projet, la durée et le type de crédit demandé.
Triodos
La banque Triodos finance les entreprises et les associations ayant un impact positif sur l'environnement, la société et la culture. Ainsi, ils appliquent tant des critères financiers qu’extra financiers (impact social, culturel ou environnemental) lors de l’analyse de demande de crédit.
Les crédits – d’investissement, de trésorerie et de fonds de roulement – octroyés sont de minimum 50.000 €.
CitizenFund
Citizenfund est une coopérative d’investissement. Elle fonctionne comme un fonds d’investissement : plusieurs personnes physiques et morales investissent une certaine somme d’argent dans le Citizenfund. Le Citizenfund utilise ensuite l’enveloppe pour investir cet argent (via des prêts à faible taux d’intérêt) dans des entreprises et associations qui ont un impact sociétal positif.
ST’ART
ST’ART soutient le développement de l’économie créative en Wallonie et à Bruxelles en apportant directement une solution de financement aux entreprises et associations actives dans le secteur culturel et créatif.
Ils proposent différents type de financement à savoir :
- des prêts (à partir de 20.000 €),
- des garanties
- des appels à projet
F’in Common
F’in Common octroie un financement du même montant et aux mêmes conditions que celui proposé par l’institution financière (Brusoc, Credal, Triodos, etc). Ils viennent donc en complément d’un prêt octroyé par une autre institution financière.
Crowdlending
Le crowdlending est une forme de crowdfunding impliquant une personne privée qui prête de l’argent, avec intérêt ou non, à une association ou société souhaitant concrétiser un projet.
- MiiMOSA : plateforme de financement participatif (prêt et don) accessible aux associations et dédiée exclusivement à l’agriculture et à l’alimentation.
- Socrowd : plateforme de financement participatif (prêt sans intérêt) ciblant les investissement à finalité sociale en Flandre et à Bruxelles (uniquement en néerlandais).
- Ecco Nova : plateforme de financement participatif (prêt) destiné aux projets visant à accélérer la transition énergétique et le développement durable.