Hoe je aanvraag voor een zakelijk krediet voorbereiden?

Verkoop jezelf, verkoop je project!

Fondsenwerving is een belangrijk moment waarmee veel ondernemers op een dag te maken krijgen, bijvoorbeeld om een project op te starten, een bestaand bedrijf verder uit te bouwen, nieuwe investeringen te financieren of om hun cashflow te versterken.         

Voordat je een financieringsaanvraag bij een bank of financiële instelling indient, is een goede voorbereiding van essentieel belang om de kansen op een positief antwoord zo groot mogelijk te maken. Die voorbereiding houdt in dat er een volledig dossier moet worden opgesteld, zodat je contactpersoon jouw aanvraag en de uitvoering ervan volledig kan begrijpen. Uit het dossier moet ook de financiële levensvatbaarheid van je project blijken.

De 3 fundamentele vragen

1. Wie?
2. Wat?
3. Hoe?

Door bij de voorbereiding van je dossier de vragen 'Wie, Wat, Hoe' te stellen, kan je je project vanuit alle invalshoeken bekijken en er een positief beeld van geven. Dankzij die inspanning zal je je ook op je gemak voelen wanneer je je project aan een financier voorstelt én op eventuele vragen kunnen anticiperen.

1) WIE?

In het eerste deel van het fondsenwervingsdossier moet je jezelf enerzijds als ondernemer voorstellen en anderzijds je bedrijf of je project in zijn geheel.

Het gaat erom een volledig profiel van je activiteit op te stellen aan de hand van de volgende pijlers:

• de geschiedenis van het bedrijf of het project;
• het waardevoorstel van de onderneming, d.w.z. een uitleg van de dienst die of het product dat je aanbiedt, met de nadruk op de toegevoegde waarde ervan voor de eindklant;
• jouw vaardigheden als ondernemer, evenals de andere interne vaardigheden (partners, werknemers, enz.), de gevolgde opleidingen, de behaalde getuigschriften, de verkregen octrooien of vergunningen;
• een beschrijving van het huidige team en eventuele aandeelhouders;
• een gedetailleerd organigram, voor de complexe structuren;
• de economische omgeving van de onderneming met de concurrenten, de klanten, de leveranciers en de partners;
• de structuur van de variabele en vaste kosten;
• de sterke punten en de verbeteringspunten binnen de onderneming;
• de kansen en de bedreigingen met betrekking tot de economische of wetgevende omgeving;
• de ontwikkelingsgebieden en de strategische visie;
• de communicatiestrategie;
• de waarden, de visie en de opdracht van de onderneming.

2) WAT?

Vervolgens geef je een gedetailleerde beschrijving van het project en de financiële behoeften. Je contactpersoon moet gemakkelijk kunnen begrijpen wat deze behoefte is (bijvoorbeeld uitrusting, cashflow, vernieuwing van de voorraad, enz.) en hoe het zal worden gebruikt in het kader van het bedrijf, of het nu gaat om de lancering, de groei, de duurzaamheid of zelfs de ontwikkeling van een nieuw aanbod.

Het is belangrijk om dit te koppelen aan het eerste punt 'WIE', zodat de financier het grotere plaatje van de onderneming kan zien en kan begrijpen hoe deze financiële behoefte jou in staat zal stellen om je doelstellingen te bereiken. De volgende punten zullen aan bod komen:

• een toelichting bij je financieringsbehoefte en een uitleg waarom je een financiering nodig hebt; 
• het nut van de investering die je wenst te doen, of het nu gaat om materiële activa (machine, gebouw, ...) of immateriële activa (marketing- en communicatiekosten, opleiding, ...);
• de impact van deze nieuwe investering op het bedrijf op alle niveaus;
• een bestelbon of een volledig bestek;
• een beschrijving van het goed (catalogi, foto's, plannen enz.);
• een presentatie van de technologie;
• de economische rechtvaardiging van deze investering (winst op het niveau van de productie of de organisatie enz.) 

3) HOE?

Tot slot kan je aan de hand deze laatste vraag uitleggen hoe je de financiële steun ziet, rekening houdend met het standpunt van de potentiële financier.

Neem, alvorens een krediet aan te vragen, zeker contact op met de bank om je behoeften uit te leggen en een eerste idee van de financieringsmogelijkheden te krijgen. Naargelang van je project en het soort van krediet dat je aanvraagt, kan je al waardevolle informatie krijgen over de toegepaste voorwaarden: soort van financiering, looptijd, noodzaak van een inbreng van eigen vermogen, door de bank vereiste garanties, enz. Zo kan je een dossier samenstellen waarin rekening wordt gehouden met de behoeften van je project, maar ook met het bancaire en financiële kader.

Wanneer je de cijfers van je dossier voorlegt, is het belangrijk dat je ze kunt begrijpen en dat je ze duidelijk kunt uitleggen aan je financiële partner.

Als je aan een nieuw project begint, moet je bijvoorbeeld de verschillende hypotheses in verband met je budget beheersen. Als je bedrijf al actief is, vergeet dan niet om je balansen en resultatenrekeningen te bekijken. Als je je dossier in de loop van het jaar indient, is het bovendien raadzaam om een voorlopige boekhoudkundige situatie en/of een jaarlijkse prognose van je activiteit voor te leggen.

In dit deel van het dossier zal je dus aan de hand van de volgende punten de mogelijke financiële constructies voorstellen:

• de mogelijke en voorgestelde garanties;
• de looptijd van het krediet, afhankelijk van het soort van project en de aard van de investering;
• het beschikbare eigen vermogen;
• de verschillende onderdelen van de financieringsaanvraag;
• het soort van krediet;
• alternatieve oplossingen (crowdfunding, business angels,...) indien je de financiering niet of slechts gedeeltelijk krijgt;
• de uitvoering in tijd en ruimte;
• de voorgestelde verzekeringen;
• de eventuele garantie van een goede uitvoering;
• de risicobeheersing;
• de nieuwe klanten;
• je communicatie- en verkoopstrategie;

De hulpmiddelen

Er bestaan een aantal hulpmiddelen om je te helpen bij het voorbereiden en structureren van je presentatie. De bekendste zijn het businessplan en het financieel plan. Met het businessplan zal je een antwoord kunnen geven op de WIE- en WAT-vraag. Het financieel plan zal het dan weer mogelijk maken om de HOE-vraag te beantwoorden.

Er bestaan nog vele andere hulpmiddelen om je project verder te verfijnen (zie de onderstaande niet-uitputtende lijst).

• Het businessplan is in de eerste plaats een fundamenteel voorbereidingsmiddel om je te helpen bij de lancering van je project, door alle nodige punten voor de uitvoering ervan te overlopen.  Het zal vervolgens dienen als een stappenplan dat moet worden bijgewerkt om je te helpen groeien, roteren, reageren op de markt en beslissingen te nemen op basis van de evolutie van je bedrijf.
• Het financieel plan en het cashflowplan zijn hulpmiddelen voor dagelijks gebruik, waarmee je de financiële situatie van de onderneming kan controleren en opvolgen om op het juiste moment te reageren met de ontvangsten, de uitgaven en het saldo op het einde van de maand.
• Het Business Model Canvas is een hulpmiddel dat wordt gebruikt om het economische model van een bedrijf op een eenvoudige manier vast te leggen. Het is uitermate geschikt voor de creatiefase en kan ook worden gebruikt voor de lancering van een nieuw product of een nieuwe dienst.
• De SWOT-analyse is een analysemethode waarmee kan worden gewerkt aan de interne en externe visie door middel van kansen, bedreigingen, sterke en zwakke punten.
• De boordtabel van de onderneming is een vereenvoudigd hulpmiddel waarin de belangrijkste indicatoren van je bedrijf worden weergegeven.
• De opvolgingstabellen maken het mogelijk om de verkopen, de doelstellingen en de voortgang van het project dagelijks op te volgen.
• De SMART-methode is een waardevol hulpmiddel bij het opstellen van indicatoren en doelstellingen.
• De Balanced SCORECARD is een methode die op een prospectieve boordtabel is gebaseerd en tot doel heeft om de activiteiten van een bedrijf volgens vier assen te beoordelen: klanten, bedrijfsproces, leren, financiën.
• De SPANCO-methode is een verkoopmethode die gericht is op klantenwerving door van een prospect een klant te maken.

Een goede voorbereiding geeft je al 50% kans op slagen bij je aanvraag.

Succes met je fondsenwerving!