Welke verzekeringen beschermen je medewerkers?

Een ongeval op het werk is snel gebeurd. Het hoeft dan ook niet te verwonderen dat je een verzekering voor arbeidsongevallen moet afsluiten zodra je iemand in dienst neemt, al is het maar voor 1 dag. Zo slaap je als werkgever ook op je beide oren. En met tal van andere verzekeringen kan je je medewerkers extra motiveren.

De arbeidsongevallenverzekering

Verplichte verzekering: Je bent wettelijk verplicht om je medewerkers bij een arbeidsongeval te beschermen tegen inkomensverlies, arbeidsongeschiktheid en overlijden. Doe je dat niet, dan kan je een boete krijgen en zelfs strafrechtelijk vervolgd worden.

Bij niet-verzekerde arbeidsongevallen zal het Federaal agentschap voor beroepsrisico's (FEDRIS) automatisch de kosten op zich nemen. De werkgever krijgt later de rekening gepresenteerd.

Voor wie?

Iedereen die een arbeidsovereenkomst heeft in jouw zaak. Dus ook studenten, tijdelijke krachten en stagiairs.

Wat houdt de verzekering in?

In de eerste plaats bescherm je medewerkers tegen ongevallen die op het werk plaatsvinden tijdens de werkuren en met een oorzakelijk verband. Zo is iemand die tijdens het fotokopiëren een hartaanval krijgt niet beschermd door de arbeidsongevallenverzekering omdat er geen duidelijke link is tussen de activiteit en het gevolg. Daarnaast moet het om lichamelijke of mentale ‘verwondingen’ gaan die de werknemer arbeidsongeschikt maken.

De verzekering geldt ook voor ongevallen op weg naar het werk en terug naar huis. Belangrijk detail: enkel als de werknemer het ‘normale’ traject aflegt tussen beide plaatsen. Kleine afwijkingen vormen in principe geen probleem. Indien je werknemer voor het werk zijn of haar kinderen op school afzet – of ze na het werk ophaalt – blijft dat een normaal traject. Gaat je werknemer na de werkuren op koopjesjacht, dan dekt de verzekering arbeidsongevallen niet.

Na het ongeval heb je 8 dagen de tijd om een aangifte te doen en het zogeheten attest van eerste vaststelling in te dienen.

Vrijwilligersverzekering

De Vlaamse Gemeenschapscommissie (VGC) biedt een gratis verzekering aan voor vzw’s in Brussel met een Nederlandstalige werking. De polis dekt 100 vrijwilligersdagen per jaar en dekt vrijwilligers voor burgerlijke aansprakelijkheid, lichamelijke ongevallen en rechtsbijstand. 

Groepsverzekering voor aanvullend pensioen

Voor wie meerdere werknemers in dienst heeft, is er een optionele groepsverzekering voor aanvullend pensioen. Daardoor maakt u het loonpakket van uw medewerkers aantrekkelijker. Het is de beste manier om loontrekkenden extralegaal te belonen zonder de loonlasten te verhogen. Je beslist zelf hoeveel je bijdraagt en trekt later de kosten fiscaal af.

Goed om weten: deze verzekering is een langetermijnverbintenis. Je moet het voor alle medewerkers doen – ook als je bedrijf groeit – en je kan hun aanvullend pensioen niet plots stopzetten.

Collectieve hospitalisatieverzekering

Met een hospitalisatieverzekering vergoed je de medische kosten van je werknemers bij een ziekenhuisopname. Vanaf 1 medewerker voldoe je al aan de voorwaarden. Een collectieve verzekering sluit je af voor jezelf en je personeel. Jij betaalt als werkgever de verzekeringspremie, maar je kan je medewerker(s) om een bijdrage vragen. De premie is een niet-aftrekbare beroepskost, maar je betaalt er geen RSZ-bijdragen op.

Conclusie

De overheid verplicht zelfstandigen en ondernemers om hun medewerkers te beschermen voor de gevolgen van arbeidsongevallen. Daarnaast kan je ook een optionele verzekering overwegen voor het aanvullend pensioen of de ziekenhuiskosten van je personeel.