Comment préparer votre demande de crédit professionnel?
Vendez-vous, vendez votre projet !
La recherche de fonds est un moment-clé auquel un bon nombre d’entrepreneurs est un jour confronté, que ce soit pour démarrer un projet, développer une entreprise existante, financer de nouveaux investissements ou encore renforcer sa trésorerie.
Avant d’adresser votre demande de financement auprès d’une banque ou d’un organisme financier, une bonne préparation est primordiale pour maximiser vos chances de décrocher une réponse positive. Cette préparation passe par la confection d’un dossier complet, permettant à votre interlocuteur de bien comprendre votre demande et sa mise en œuvre. Votre dossier devra également démontrer la viabilité financière de votre projet.
Les 3 questions fondamentales
- Le QUI ?
- Le QUOI ?
- Le COMMENT ?
Préparer votre dossier en vous posant les trois questions « Qui, Quoi, Comment » vous amènera à penser votre projet sous tous les angles et à donner une image positive de celui-ci. Ce travail vous permettra aussi de vous sentir à l’aise au moment de présenter votre projet face à un financeur, et à anticiper ses éventuelles questions.
1) Le QUI ?
Dans la première partie de votre dossier de recherche de fonds, vous devrez, d’une part, vous présenter en tant qu’entrepreneur et, d’autre part, présenter votre entreprise ou votre projet dans sa globalité.
Il s’agit de dresser un profil complet de votre activité à travers les axes suivants :
- L’historique de l’entreprise ou du projet
- La proposition de valeur de l’entreprise, c’est-à-dire une explication du service ou du produit que vous proposez, en mettant en avant sa plus-value pour le client final ;
- Vos compétences en tant qu’entrepreneur, ainsi que les autres compétences en interne (associés, collaborateurs…), les formations qui ont été suivies, les certificats, brevets ou autorisations obtenus ;
- Une description de l’équipe actuelle et des éventuels actionnaires;
- Un organigramme détaillé, pour les structures complexes;
- L’environnement économique de l’entreprise avec les concurrents, les clients, les fournisseurs, les partenaires;
- La structure de coûts variables et fixes;
- Les points forts et les points à améliorer au sein de l’entreprise;
- Les opportunités et les menaces concernant l’environnement économique ou législatif;
- Les axes de développements et la vision stratégique;
- La stratégie de communication
- Les valeurs de l’entreprise, sa vision, sa mission.
2) Le QUOI ?
Vous allez ensuite exprimer en détail le projet et le besoin financier. Votre interlocuteur doit comprendre facilement en quoi consiste ce besoin (par exemple du matériel, de la trésorerie, un renouvellement de stock…) et quelle sera son utilité dans le cadre de l’entreprise, qu’il s’agisse de son lancement, de sa croissance, de sa pérennisation ou encore du développement d’une nouvelle offre.
Il est important de bien faire le lien avec le premier point du « QUI », afin que le financier puisse avoir une vue globale de l’entreprise et comprenne en quoi ce besoin financier vous permettra d’atteindre vos objectifs. Les points suivants seront abordés :
- Une explication de votre besoin de financement et de sa nécessité
- L’utilité de l’investissement que vous souhaitez réaliser, qu’il s’agisse d’un bien matériel (machine, immeuble…) ou immatériel (frais de marketing et de communication, formations…)
- L’impact de ce nouvel investissement sur l’entreprise, à tous les niveaux.
- Un bon de commande ou un devis complet.
- Un descriptif du bien (catalogues, photos, plans…)
- Une présentation de la technologie.
- La justification économique de cet investissement (gains au niveau de la production ou de l’organisation…)
3) Le COMMENT ?
Enfin, cette dernière question vous permettra d’expliquer la manière donc vous envisagez l’aide financière tout en tenant compte du point de vue du financeur potentiel.
Avant d’introduire votre demande de crédit, n’hésitez pas à contacter la banque afin d’expliquer votre besoin et d’avoir une première idée des possibilités de financement. En fonction de votre projet et du type de crédit que vous demandez, vous pourrez en effet déjà avoir des informations précieuses sur les conditions appliquées : type de financement, durée, besoin d’un apport en fonds propres, garanties demandées par la banque, etc. Cette démarche vous permettra de préparer un dossier qui tienne compte des besoins de votre projet mais aussi du cadre bancaire et financier.
Quand vous présentez les aspects chiffrés de votre dossier, il est important de pouvoir les comprendre et de les expliquer de façon claire à votre interlocuteur financier.
S’il s’agit du démarrage d’un nouveau projet, maîtrisez par exemple les différentes hypothèses de votre budget. Si votre entreprise est déjà en activité, n’oubliez pas de prendre connaissance de vos bilans et comptes de résultats. Et si vous déposez votre dossier en cours d’année, il est conseillé de présenter une situation comptable provisoire et/ou une projection annuelle de votre activité.
Dans cette partie du dossier, vous allez donc présenter le montage ou les montages financiers possibles à travers les points suivants :
- Les garanties possibles et proposées.
- La durée du crédit, en fonction du type de projet et de la nature de l’investissement
- Les fonds propres disponibles
- Les différents postes de la demande de financement
- Le type de crédit
- Les solutions alternatives si vous n’obtenez pas le financement ou si vous n’en obtenez qu’une partie
- La mise en œuvre dans le temps et dans l’espace
- Les assurances proposées
- La garantie de bonne exécution éventuelle
- La maitrise des risques
- Les nouveaux clients.
- Votre stratégie de communication, de vente.
Les outils
Il existe une série d’outils qui vous aideront à préparer et à structurer votre présentation. Les plus connus sont le business plan et le plan financier. Le business plan vous permettra de répondre à la question du QUI et du QUOI. Quant au plan financier, il vous permettra de répondre à la question du COMMENT.
De nombreux autres outils existent pour affiner plus en profondeur votre projet (voir liste non-exhaustive ci-dessous).
- Le business plan est avant tout un outil de préparation fondamental pour vous aider à lancer votre projet en parcourant tous les points nécessaires à sa mise en œuvre. Il servira ensuite de feuille de route à actualiser pour vous aider à grandir, pivoter, réagir en fonction du marché, et à prendre des décisions en fonction de l’évolution de votre activité.
- Le plan financier et le plan de trésorerie son des outils à usage quotidien, qui permettent de vérifier et de suivre la situation financière de l’entreprise afin de réagir au bon moment avec les encaissements, décaissements, le solde fin du mois.
- Le Business Model Canvas est un outil que l’on utilise pour retranscrire de manière simple le modèle économique d’une entreprise. Il est parfaitement adapté à la phase de création, et peut aussi être utilisé pour le lancement d’un nouveau produit ou d’un nouveau service.
- L’analyse SWOT est une méthode d’analyse qui permet de travailler la vision interne et externe à travers les opportunités, les menaces, les forces et les faiblesses.
- Le tableau de bord de l’entreprise est un outil simplifié qui repend les indicateurs clefs de votre entreprise.
- Les tableaux de suivi permettent de suivre au quotidien les ventes, les objectifs, l’avancée des projets.
- La méthode SMART aide précieuse à la création d’indicateur et d’objectifs.
- La Balance SCORECARD, est une méthode, basée sur un tableau de bord prospectif, qui vise à mesurer les activités d'une entreprise selon quatre axes : client, processus, apprentissage, finances.
- La méthode SPANCO est une méthode commerciale dédiée à l’acquisition client en transformant un prospect en client.
Une bonne préparation vous permettra déjà de mettre 50% de réussite de votre côté lors de votre demande.
Bonne recherche de fonds !
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